Beratung (Stundenbasis)

Leasing oder Finanzierung: Was passt besser zu mir? 

Wer sich den Traum vom neuen oder gebrauchten Auto erfüllen möchte, der hat verschiedene Möglichkeiten, wenn es um die Bezahlung des Fahrzeuges geht. Das Auto kann, wenn die Käufer:in über das nötige Kleingeld verfügt, den Neuwagen direkt kaufen, ihn finanzieren oder leasen. Dabei gibt es ein paar Unterschiede und Kniffe zu beachten.  Wann eine Finanzierung schlau ist und wann ein Leasing Sinn macht, erfahren Sie durch unsere Beratung und können daraufhin Schlüsse für Ihre persönliche Situation ziehen.

Was ist der Unterschied zwischen Leasing und Finanzierung?

Der größte Unterschied besteht darin, dass man beim Leasing nur das Nutzungsrecht an einem Fahrzeug erwirbt, während man bei einer Finanzierung das Auto nach Rückzahlung des Kredites besitzt. Sprich : Beim Leasing bist du Mieter, die Leasinggesellschaft entscheidet während der gesamten Laufzeit ( z.B auch bei Unfaal) was passiert und beim Darlehen bist Du Eigentümer, der aber das Eigentum an seine oder die finanzierende Bank sicherungsübereignet.

Welche Gefahren / Vorteile bietet das KFZ Leasing ?

Beim KfZ-Leasing lauern die größten finanziellen Gefahren bei der Fahrzeugrückgabe (Nachzahlungen für Schäden/Mehrkilometer) sowie beim Restwertleasing. Weitere existenzielle Risiken umfassen mangelnde Flexibilität bei der Kündigung und die fehlende Absicherung bei einem Totalschaden.

Die wichtigsten Leasing-Risiken im Detail:

• Nachzahlungen bei der Fahrzeugrückgabe: Das Auto ist bei Rückgabe oft nicht im erwarteten Zustand. Normale Gebrauchsspuren sind abgedeckt, doch für Kratzer, Dellen oder verschlissene Reifen haftet der Leasingnehmer. Dies führt häufig zu hohen Nachforderungen.

• Kilometer-Abweichungen: Wird dievertraglich vereinbarte Fahrleistung überschritten, wird jeder Mehrkilometer teuer nachberechnet. Bei zu wenig gefahrenen Kilometern gibt es meist keine oder nur eine geringe Rückerstattung.

• Restwertrisiko: Bei Restwertverträgen trägt der Leasingnehmer das Risiko, wenn das Auto am Laufzeitende weniger wert ist als ursprünglich prognostiziert. Die Differenz muss nachgezahlt werden.

• Schutzlücke bei Totalschaden: Bei Diebstahl oder Totalschaden zahlt die Kaskoversicherung oft nur den aktuellen Wiederbeschaffungswert, während die Leasingbank den Restwert einfordert. Diese Lücke kann extrem teuer werden.

• Vorzeitige Vertragsauflösung: Ein Leasingvertrag ist grundsätzlich bindend. Ändern sich die persönlichen Lebensumstände (z. B. durch Arbeitsplatzverlust), lässt sich der Vertrag meist nur mit sehr hohen finanziellen Einbußen vorzeitig kündigen.

Empfohlene Schutzmaßnahmen:

• Bevorzugen Sie Kilometerleasing anstelle von Restwertleasing.

• Schließen Sie zwingend eine GAP-Versicherung ab, um die Lücke bei Totalschaden zu schließen.

• Lassen Sie das Fahrzeug vor der Rückgabe bei einem neutralen Sachverständigen (z. B. TÜV, Dekra) begutachten.

Vorteile :

Beim Leasing eines KFZ zahlen Sie nur für die tatsächliche Nutzung des Fahrzeugs. Die Hauptvorteile liegen in der festen Planbarkeit durch gleichbleibende Raten, der Nutzung von Neuwagen mit modernster Technik, dem Entfall des Wiederverkaufsrisikos und geschonter Liquidität, da keine große Kaufsumme anfällt.

• Keine hohen Anschaffungskosten: Statt den vollen Kaufpreis zu stemmen, zahlen Sie eine monatliche Rate. Oft ist keine Sonderzahlung (Anzahlung) notwendig.

• Planungssicherheit: Die Raten sind über die gesamte Vertragslaufzeit (meist 12 bis 48 Monate) festgeschrieben.

• Kein Wiederverkaufsstress: Nach Ablauf der Frist geben Sie das Auto einfach an den Händler zurück und müssen sich nicht um den Privatverkauf kümmern.

• Immer aktuelle Fahrzeuge: Sie fahren stets einneuwertigesModell und profitieren von aktueller Sicherheitstechnik, neuen Garantien und geringerem Pannenrisiko.

• Steuerliche Vorteile: Für Selbstständige und Unternehmer lassen sich die Leasingraten in der Regel vollständig als Betriebsausgaben von der Steuer absetzen

Was bedeutet Finanzierung ?

Im Gegensatz zum Leasing hat die Finanzierung eines Fahrzeuges den Vorteil, dass es nach der Rückzahlung des Darlehens in das Eigentum des Halters übergeht.

Die Arten der Finanzierung sind der klassische Autokredit ( Anzahlung & Rest in Raten bis das Auto bezahlt ist ) und der 3-Wege oder Ballonkredit ( Anzahlung / Raten & Schlussrate )

Die Finanzierung bietet sich an, wenn Sie ein Fahrzeug erwerben möchten, Ihre finanziellen Mittel zum Zeitpunkt des Kaufes jedoch nicht ausreichen, um für den Kaufpreis aufzukommen. Händler, Hersteller oder unabhängige Banken bieten Kredite, die dann in monatlichen Raten inklusive Zinsanteil zurückgezahlt werden.

Ähnlich wie beim Leasing ist auch hier der/die Fahrzeughalter:in nicht der rechtmäßige/r Eigentümer:in des Autos. Der Kreditgeber verlangt als Sicherheit den Fahrzeugbrief, wodurch dieser per Sicherungsübereignung über das Auto verfügt. Voraussetzung, um einen Kredit erhalten zu können, ist in der Regel ein Wohnsitz in Deutschland und ein Mindestalter von 18 Jahren sowie eine positive SCHUFA-Auskunft.

Wie läuft die Leasingrückgabe ab und wo liegen die Risiken ?

Die Leasing-Rückgabe läuft in der Regel über eine feste Begutachtung, bei der der Zustand des Fahrzeugs und gefahrene Kilometer geprüft werden. Normale Gebrauchsspuren sind inklusive, aber für übermäßige Schäden oder Mehrkilometer können Nachzahlungen fällig werden.

Der Ablauf gestaltet sich typischerweise in folgenden Schritten:

1. Vorbereitung und Terminvereinbarung

• Termin buchen: Vereinbaren Sie frühzeitig einen Termin zur Fahrzeugrückgabe mit Ihrem Händler oder direkt bei einer offiziellen Prüfstelle (z. B. Dekra oder TÜV).

• Fahrzeug reinigen: Das Auto sollte innen und außen gründlich gereinigt sein, um dem Gutachter eine faire Bewertung zu ermöglichen und nachträgliche Reinigungskosten zu vermeiden.

2. Unterlagen und Zubehör zusammensuchen

Legen Sie alle Gegenstände bereit, die bei Auslieferung zum Auto gehörten. Dazu gehören unter anderem:

• Alle Fahrzeugschlüssel

• Zulassungsbescheinigung (Teil I)

• Bordbuch, Serviceheft und Nachweise über fällige Inspektionen

• Zubehör wie Ladekabel (bei E-Autos), Kofferraumabdeckung, Sommer- oder Winterreifen (zweiter Radsatz)

3. Die Fahrzeugbewertung (Gutachten)

• Ein unabhängiger Sachverständiger prüft das Auto.

• Der Fokus: Es wird genau zwischen normaler Abnutzung (z. B. kleine Waschanlagenkratzer, winzige Steinschläge) und Schäden (z. B. große Dellen, tiefe Kratzer, Bordsteinschäden an den Felgen) unterschieden.

• Kilometerabrechnung: Es wird kontrolliert, ob Sie mehr oder weniger Kilometer gefahren sind, als im Vertrag vereinbart.

4. Zustandsbericht und Abrechnung

• Nach der Prüfung erhalten Sie einen Zustandsbericht und die Endabrechnung per E-Mail.

• Bei Mehrkilometern zahlen Sie den vertraglich festgelegten Cent-Betrag pro zusätzlichem Kilometer nach.

• Bei Mängeln oder Schäden müssen Sie für die Reparatur oder eine Wertminderung aufkommen.

Damit Sie hier in keine Falle laufen, buchen sie einen Beratungstermin !